カードローン、キャッシング全般の知恵袋

3分でわかる!銀行カードローンと消費者金融の違いとメリット、デメリット

銀行カードローンと消費者金融の違い

 

お金が足りなくなってしまったとき、お金を工面する為にカードローンで借りる方法を思い浮かぶ方は多いでしょう。

 

 

ただし、カードローンでも、銀行と消費者金融それぞれ取り扱っているカードローンがあり、どっちを選んだらよいか迷ってしまうこともあると思います

 

 

本記事では、銀行カードローン、消費者金融の違いと、メリット・デメリットを解説しますので、ぜひ参考にしてみてください。

 

 

 

 

銀行カードローンと消費者金融の違いを解説

銀行カードローンと消費者金融の違いは以下の点が挙げられます。

 

 

銀行カードローン 消費者金融
適用になる法律 銀行法 貸金業法
大手 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、りそな銀行 SMBCモビット、プロミス、アイフル、アコム
金利 上限金利は低め 上限金利は高め
総量規制 対象外 対象
審査スピード 申し込みから借入れまで、実質2日以上はかかる 最短即日融資可能
審査のハードル 金利が低い分、審査は厳しめ 会社によって違いはあるが、銀行カードローンよりも審査に通る人は多いと言われている

 

 

以上が大きな違いになりますが、借入れの際に大きく関わるのは「総量規制」と「審査スピード」でしょう。

 

 

<総量規制とは?>

貸金業法で定められた借入れの合計金額が、年収の合計の3分の1を超えないように規制する法律

 

 

つまり、貸金業法が適用される消費者金融からは、年収の3分の1までの借入れしか出来ません

 

 

年収300万円で他社借入れが無い場合⇒消費者金融での借入れは100万円が限度となる。

 

 

一方、銀行カードローンは貸金業法ではなく、銀行法が適用となりますので、総量規制の対象外となります。ただし、昨今の銀行カードローンの過剰貸付が問題化されたことにより、各銀行は自主的に借入れ上限を年収の3分の1までと設定するなどの動きを見せています。

 

 

また、銀行カードローンは実質即日融資が不可となった為、最短即日融資も可能な消費者金融とは、審査スピードに大きな違いがあります

 

 

お金を借りる必要がある時は、ほとんどが急ぎだと思います。万が一の為にカードローンで備えたいという場合には時間的にも余裕があるので、銀行カードローンでも十分です。

 

 

しかし、急いでお金を工面しなければいけない場合は消費者金融でお金を借りるのがオススメです

 

 

SMBCモビット

 

 

銀行カードローン、消費者金融のメリット

銀行カードローンのメリット、消費者金融のメリットは以下が挙げられます。

 

 

<銀行カードローンを選ぶメリット>

・金利が低い

 

・借金でも、イメージが悪くない

 

・総量規制の対象外

 

・安心感がある

 

銀行カードローンの最大のメリットは、「金利の低さ」でしょう。上限金利を14%程度に設定している銀行カードローンが多いです。

 

 

資金使途が自由なカードローンは、金利が高い傾向にあります。その中で少しでも支払い利息を減らしたいなら銀行カードローンに軍配が上がります

 

 

<消費者金融を選ぶメリット>

・無利息期間がある消費者金融会社もある

 

・スマホアプリサービスが充実している

 

・申し込みから借入れまでが早い(最短即日)

 

消費者金融会社のメリットは、銀行カードローンでは不可能な即日融資が出来ることです。

 

 

「今すぐ借りたい」という希望に応えてくれるのがくれるのが消費者金融です。審査スピードを重視するなら消費者金融に大きくメリットがあります

 

 

 

銀行カードローン、消費者金融のデメリット

一方、銀行カードローンのメリット、消費者金融のデメリットは以下が挙げられます。

 

 

<銀行カードローンを選ぶデメリット>

・即日融資が不可

 

・審査が厳しめ

 

 

<消費者金融を選ぶデメリット>

・金利が高い

 

・金利が高いため、完済までに時間がかかる

 

 

銀行は即日融資が不可なので、スピード重視で選ぶなら消費者金融会社、消費者金融は金利が高い傾向にあるので、金利で選ぶなら銀行カードローンを選ぶと良いでしょう。

 

 

銀行カードローン、消費者金融それぞれにメリット、デメリットがあります。何を重視するのかによってどちらが自分に適しているかは変わります。

 

 

まずは、何を選択の基準にするか明確にすることが必須です。銀行カードローンと消費者金融の違いを理解した上で申し込みをしてみましょう。

 

 


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